摘要：目前国内商业银行纷纷从数据集中入手进行新一轮由技术主导的金融自主创新。数据大集中主导的金融自主创新存在着创新安全、模式齿合、技术设备及人力资源、数据有效利用等诸多方面的问题。银行应利用数据集中进行银行管理体制、经营机制创新，经营管理技术创新，银行服务供给创新，风险控制技术创新。
关键词：数据集中；金融自主创新；金融风险
《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划》指出，要“不断增强企业创新能力”。我国银行业市场准入协议即将于2006年底生效，届时，中国银行服务业将全面对外开放。与此同时，我国金融改革在各个方面逐步走向深入。内外部力量的共同作用给处于新一轮金融创新潮流中的国内银行自主创新带来了机遇和挑战。为了应对这种挑战，国内商业银行纷纷从数据集中人手，着力进行新一轮的由技术主导的金融自主创新。
一、数据大集中主导金融自主创新的现实意义
金融自主创新是特定历史阶段发展的产物，它与当时的技术发展水平息息相关，而信息流不畅一直是制约商业银行金融自主创新的技术瓶颈。数据大集中实际上就是依靠科技手段将分布在各个分支机构和营业网点的业务数据及其他一些相关数据实行集中和整合。通过商业智能决策支持系统对资产类、负债类、中间业务类、财务类、会计类等数据信息资源进行整体规划和集中开发，利用集中和整合的数据，银行可以确立明晰的市场拓展方向，并进行有效的业务创新，实现新的效益增长点；通过法规遵从管理、会计管理信息系统、业务流程再造、营销渠道整合、应用集成、客户关系管理、绩效管理、业务连续性管理、电子银行业务、银行卡EMV迁移等系统建设，不断创新其内部组织管理系统，全面提高管理水平和工作效率；在业务创新和内部管理创新的基础上，通过对业务数据的实时跟踪和监测，银行可以及时有效地化解和防范经营管理和业务创新过程中的各种风险；通过业务处理的标准化和规范化，可以大大缩短银行金融产品的创新周期。
目前，工商银行实现了全国业务数据处理集中到北京、上海两大数据中心，并实现了两大数据中心之间的灾难备份连接。农业银行在建成多个省域数据中心的基础上，全国集中式数据中心建设正在进行中。中国银行在实现华北、华东、华南、西南、西北五大中心区域数据集中的同时，开始了系统平台与应用版本的“大一统”。建设银行完成了部分省分行数据上挂南、北数据中心工作。交通银行已抓紧实现全行对公、对私业务处理系统的数据集中处理，并启动了海外数据中心建设，同时完成了总行数据中心与海外数据中心的互联。此外，招商银行、光大银行、中信实业银行、民生银行、上海浦东发展银行等股份制商业银行，基本实现了数据大集中，将分散于各分行的业务数据集中到总行数据处理中心。
二、数据大集中主导金融自主创新中的困难与问题
(一)数据集中使得金融自主创新冲动与创新安全矛盾凸显。虽然数据集中使得金融自主创新冲动转化为现实的生产力成为可能，但是，数据集中也使得金融自主创新的安全风险更为突出。这是因为，除了数据中心一般所承受的自然灾害、人为破坏、操作失误、系统软硬件故障等风险之外，银行还面临一些独有的技术与系统风险。这些技术风险包括集中化风险、数据风险、生产运行风险、通讯风险、交易量的峰值冲击风险、维护与管理风险、遭受攻击与入侵风险；主要的系统风险包括规划与设计风险、工程建设风险、安全产品的可信度风险、IT外包的风险。银行信息系统、数据的安全不仅关系着自身的生存，而且关系着整个国家的经济命脉，IT外包后一旦国际政治、军事形势发生变化，将严重影响我国的经济安全，并会造成巨大混乱和损失。
(二)数据集中使得金融自主创新与陈旧的管理模式之间的矛盾凸显。数据集中为金融自主创新提供了先决条件，但陈旧的管理模式却在相当程度上制约了银行的自主创新能力：一是银行仍然沿用数据分散的管理模式难以实现自主创新。数据大集中的目的是管理的大集中，最终实现管理的扁平化。但大集中后，系统的运行更加复杂，更依赖于网络，技术管理的层次增多了，但反应的速度可能变慢了，信息沟通也困难了。如果业务部门不跟着调整，还按照集中前的模式“按部就班”，反而难以进行金融的自主创新。二是银行仍然沿用数据分散模式下的业务流程难以促进自主创新。各级管理层如果还是习惯于以前的业务流程，而不能很好利用数据大集中的优势，“新瓶盛老酒”难以促进金融自主创新。三是银行陈旧的规章制度与金融自主创新格格不入。现行的很多规章制度都是在数据大集中前制订的，已不能适应当前的业务情况，部分需要针对数据大集中的环境特点进行修订，而部分则已完全不能适应新的业务情况，需要废止后重新制订。
(三)数据集中使得金融自主创新与技术设备及人力资源矛盾凸显。一是数据集中和金融自主创新的过程中，原来分散在各级数据中心的大量技术设备被闲置，使得金融自主创新的成本增加。二是数据大集中后，由于数据中心与前置端、客户端的物理距离拉长了，所以不但使故障的应急反应能力降低了，而且现场服务成本也增加了很多，尤其是需要多方协调的问题解决起来更加困难，金融自主创新的实际效果有可能被大打“折扣”。三是实行数据大集中实际上是对原有的工作职能进行重新分配。总行、数据中心人员侧重于总体规划、系统开发和运行管理，其余各级分支机构的科技人员则侧重于运行维护、新业务需求的提出等工作。金融自主创新与科技管理体制创新的矛盾亟待消解。
