农村金融与民间投资的视角下乡村振兴背景下精准扶贫路径

姚利云

摘要：要想实现乡村振兴，必须要做好精准扶贫工作。现阶段，我国脱贫攻坚战略方针逐渐落实，而且任务艰巨。在我国农村地区，存在资本投入低、资源配置不合理等问题，贫困人口的就业和创业存在较大的难度，影响乡村振兴战略的实施。对此，本文主要从农村金融与民间投资的视角下，分析农村金融扶贫和民间投资扶贫现状，并以此为基础，提出乡村振兴背景下实现精准扶贫的路径。

关键词：农村金融；民间投资；乡村振兴；精准扶贫

引言

农村地区的经济发展占我国经济发展比重较大，对其进行扶贫也就成为重点关注内容。自从实施精准扶贫战略以来，我国农村地区居民人均可支配收入逐渐提升，贫困人口生活质量和水平也得到明显的改善。但是，贫困问题依旧凸显，成为影响我国经济可持续发展的关键因素。在2016年推出的《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》，明确提出要结合各种金融融资，精准扶贫对接，提升金融扶贫服务的效果，促进贫困废物金融发展，将各个金融机构精准扶贫促进价值体现出来。同时，在乡村振兴背景下实施精准扶贫，关键要保证基金充足，政府投资作为核心，民间投资作为政府投资的补充，在经济提升方面发挥的作用逐渐提升，有相关研究发现，民间投资逐渐成武经济发展的主体，能够促进扶贫工作的开展。但是，在农村金融以及民间投资方面依旧存在一些不足，影响精准扶贫的落实，需要进一步研究和分析，并探索出在乡村振兴背景下实现精准扶贫的路径。

一、农村金融扶贫和民间投资扶贫现状

（一）农村金融扶贫现状

1.金融机构缺乏积极性，扶贫工作进程缓慢

大多数金融机构并不是政府机构那种不获取任何利益，其工作主要目的是为了盈利，这些机构在经营发展过程汇总，首先会关注到市场需求，商业性质较为明显。但是精准扶贫工作属于政府层面的工作，具有一定的公益性质，假如金融机构参与到精准扶贫工作中，必定要消除其商业盈利目的，但是这与金融机构的建设初衷相违背。另外，通常扶贫的对象为偏远地区和贫困地区，这些贫困人口的生产能力较低，收入较少。尽管政府成为这些贫困人口的贷款担保人，但是一些金融机构为了避免风险的发生，会在贫困人口申请贷款时建立严格的申请条件，导致贷款的程序十分繁琐和复杂，相对应的也会延长贷款时间。然而，贫困地区人口贷款的金额普遍较低，过程较慢，金融扶贫效果并不显著。

2.扶贫主体结构单一性，服务设施不完善

从金融扶贫主体角度来看，目前大多数的主体为农村信用社、邮政储蓄银行等，然而大多数的银行、涉农贷款公司、农村合作银行等并没有参与到扶贫工作中，这样一来就会出现扶贫主体结构单一性的问题，扶贫效果并不显著。从金融扶贫方式角度来看，一些金融机构能够提供的服务也较为单一，主要是向贫困人口提供小额信贷服务，包括贷款抵押、贫困学生助学贷款等，实际上，这些服务并不能对农村贫困人口生产能力方面的贫困进行改善。从对接金融服务落实角度来看，在利益的影响下，大多数的金融机构会选择向经济发展良好的城市地区发展，并增加机构分行或服务网点等。在偏远地区很少设置服务网点，甚至没有，导致贫困地区服务设置不完善，影响扶贫工作的开展。

（二）民间投资扶贫现状

1.投资产业准入壁垒较高，缺乏民间投资深度

现阶段，我国已经出台了促进民间投资发展的政策，想要改善贫困问题，但是在实际落实过程中，依旧出现不相匹配、政策不具体、落实困难、操作难等问题。同时，很多行业在民间投资产业的准入壁垒较高，即便能够进行民间投资，但是存在不公平的问题，这主要体现在以下几方面：第一，国有企业在长期发展过程中对经营领域进行垄断，影响民间资本的加入；第二，民间投资进入一些领域时的门槛较高，这些问题都导致民间投资缺乏深度。

2.民间融资成本较高，增加产业扶贫的难度

对于民间投资而言，金融具有重要作用，能够促使其实现良好发展。一直以来，融资难的问题影响民营企业的发展，还会制约其投资获利。现阶段，在民间资本投资市场中，投资主要为基金、贷款和债券，涉及到的范围较小，站在民间投资扶贫角度来分析，并没有获取良好的扶贫效果，导致民间资本难以进入到贫困地区中，促进贫困地区经济的发展，进而比较以来自有资金以及社会融资。同时，在民营企业快速发展背景下，逐渐在我国社会经济体系中占据重要地位，促使民间投资的资金需求逐渐转变为社会问题，需要解决民间融资成本高的问题，才能进一步提升民间投资的效果，降低产业扶贫的难度。

二、乡村振兴背景下精准扶贫路径

（一）从农村金融扶贫视角下实现精准扶贫

1.构建完善的政策保障体系，促进农村金融发展

从政策制度角度上，相关政府有关部门应该合理安排金融工作权责，适当下放给一些下级政府。对于上级政府来说，在落实扶贫工作的过程中，应该结合不同区域构建合适的规章制度。对于县级政府、乡级政府来说和贫困村、贫困库的接触较为紧密，比较了解和掌握具体贫困情况，这时就可以将上级政府的职权下放给下级政府，促使这些县级、乡级政府在实施精准扶贫时具备更多的自主权利，能够主导精准扶贫工作开展。同时，还需要加强政府有关部门的监督和管理。在金融扶贫过程中，涉及到大量的资金流动，在这一阶段容易发生一些贪污腐败的情况，导致贫困人口收到的资金大大减少。对此，政府有关部门应该构建监督机制，上级部门做好对下级部门的监督和排查，同级部门之间相互监督，保证农村金融资金能够落实到贫困人口的手中。

2.提升金融机构责任意识，优化金融服务周期

金融机构应提升自身责任意识，明确自身社会责任。尽管金融机构设置的目的时为了盈利，市场经济特征较为明显，但是其作为社会发展的重要构成，应该紧跟政策要求，保证经济效益和社会效益协调发展，积极参与到金融扶贫工作中，适当提升涉农金融贷款的额度，从而保证贫困人口能够开展产业经济活动，促进其脱贫。另外，金融机构应优化其金融服务周期，缩短放款时间。不同贫困类型有着不同的贷款需求。因此，金融机构可以考虑到这一点，对贷款服务进行划分，优化贷款流程，制定出快速、简单的贷款流程，减少复杂程序，进而吸引更多贫困人口参与到金融扶贫中，通过贷款发展产业，实现经济发展。在划分贷款服务的过程中，可以根据服务对象进行精细化分类，掌握不同对象的贷款需求，进一步完善贷款服务工作，为之后资金应用做好监管准备。

3.优化金融扶贫方式，全面落实精准扶贫政策

第一，及时建立贫困人口档案卡，方便政府部门以及金融机构掌握贫困人口实际情况，预测脱贫期间，从而将扶贫资金用到正确的位置。第二，积极宣传国家信贷政策，提升贫困人口对扶贫贷款的正确认知。在农业方面，金融贷款应该根据及时有效、精确划分以及精准落实等原则开展，将扶贫贷款政策的作用发挥出来，提升广大贫困人口的生产积极性，促使其脱贫致富。第三，对金融扶贫产品进行创新和优化，以农村信用体系为基础，逐渐提升金融机构在农村地区的覆盖率，并结合农村经济发展情况制定合理的金融产品，满足农民的多方面需求，提升资金利用率，并促进农民经济水平提升。

（二）从民间投资扶贫视角下实现精准扶贫

1.开放准入领域，进一步扩大民间投资深度

第一，对民间投资的准入条件进行统一。政府有关部门需要转变自身只能，优化市场准入条件，促进民间投资项目发展，扩大运营市场范围，进而逐渐减少民间投资和国有投资项目之间的差距；第二，对民间投资准入条件进行创新，积极采用民营、PPP等合作发展模式，引导民间投资通过多渠道实现融资，优化投资渠道；第三，对民间竞争机制进行完善。随着民间资本逐渐进入市场中，尽管对经济发展产生刺激影响，促进各个生产要素在城乡之间流动发展，但是这种无序性的竞争会影响民间资本的发展。对此，政府有关部门应该提高重视程度，完善市场竞争机制，从而为民间投资创造良好发展环境。同时，还可以建立收益机制、价格合成机制、调整补偿机制等，为不同的投资主体创造统一发展机会，并鼓励自主创新，将民间投资的价值发挥出来。

2.发挥政府投资引领作用，实现有序性流动

现阶段，在国民经济发展中，民间投资越来越重要，投资活力逐渐增强，这些都与政府引领有着直接的关系。在政府投资引领下，实现投资项目、经济文化、市场发展等方面民间投资的有序性运行。对此，应该加强政府部门对民间资本应用的正确引领，结合地区发展情况和产业政策情况，选择合适的，有良好发展前景的项目，并对民间资本结构进行调整，促使其能够合理的应用。同时，还需要政府部门对民间投资和金融服务之间的对接进行正面引导，大力开展各种借助民间投资开展的农村产业活动，促进农村经济发展，这样一来，从机制角度能够促使金融机构获取更多的社会资本，从而提升自身服务水平。具体可以构建民营银行的准入机制和退出机制，促使地下金融实现有组织的发展，构建良好的金融市场环境。

3.根据扶贫产业项目，实现服务精准化

对于自愿参加到产业扶贫的民营企业来说，应该加强基础设施建设，充分挖掘农村市场，构建完善的服务体系，进而提升扶贫产业发展能力。对于政府有关部门来说，应该增加政策引导，大力支持企业开发扶贫项目，合理安排农业产业资金，合理设置政府补贴和贷款等，制定合理的土地使用规划，进一步促使贫困人口享受到政府扶持。另外，对于民营企业来说，还可以加强引进各项新技术和新手段，对贫困人口进行有效培训，增加基地认证补助或奖励，利用PPP项目经营模式将民间资本引入到基础扶贫建设中，实现贫困地区基础设置长效投入建设。

总结

总之，随着社会经济的不断发展，城乡发展不平衡问题逐渐凸显出来，在这种情况下，必须要做好精准扶贫工作，在农村金融与民间投资的视角下、乡村振兴背景下，应该考虑实际情况，优化扶贫工作，重点促进贫困人口实现产业发展，提升收入水平。

参考文献：

[1]李阳,于滨铜.“区块链+农村金融”何以赋能精准扶贫与乡村振兴:功能、机制与效应[J].社会科学,2020(07):63-73.

[2]陈宗霞.西部地区新型城镇化背景下农村金融精准扶贫路径探析[J].重庆电子工程职业学院学报,2019,28(06):14-18.

[3]张婷婷,李政.我国农村金融发展对乡村振兴影响的时变效应研究——基于农村经济发展和收入的视角[J].贵州社会科学,2019(10):159-168.

[4]王瑜,殷浩栋,汪三贵.破解农村金融两难困境与二元逻辑——扶贫互助资金“正规金融村社化”机制分析[J].贵州社会科学,2019(08):108-115.

[5]冯兴元,孙同全,韦鸿.乡村振兴战略背景下农村金融改革与发展的理论和实践逻辑[J].社会科学战线,2019(02):54-64.

[6]李创,吴国清,巩欢.农村金融改革视角下江苏省精准扶贫创新研究——基于江苏农村商业银行的SWOT分析[J].农村经济与科技,2018,29(11):121-124.