互联网金融背景下A银行战略发展战略研究

胡洋

摘要：随着互联网技术的快速发展，人们在生活中的所有事情都逐渐与互联网相结合，而金融业为了适应现代化发展，也推出了互联网金融产品。A银行作为传统的商业银行，在战略发展中面临着大量的挑战，本文通过对A银行内外环境的分析，发现A银行必须将互联网金融与自身的优势相结合，做好加强风险管控工作、优化互联网金融产品、提高人员素质水平才能更好地应对互联网金融背景对传统商业银行的冲击。

关键词：互联网金融；银行；战略发展；建议

1A银行简介

A商业银行总部位于深圳，坚持“对外以客户为中心、对内以人为本”，为了促进战略转型，坚持不断地进行创新、重整组织机构，努力做到更专业、集约化、综合性的特色服务，现有零售业务、基础平台、无抵押贷款等多项业务，隶属于C集团，拥有C集团丰厚的资本支持与其它分支机构的协助，2018年净利润达到248.18亿元，同比增长70%，并保持着稳健的发展，为长期发展奠定了基础。

2A银行战略发展中存在的问题

A银行凭借着A集团的全牌照优势，可以得到许多高质量的客户信息。但是，在传统理念的作用下，A银行并没有在业务中将这些信息的作用充分发挥出来，只是利用传统的业务思想，忽略了客户的习惯和接受能力等要素，不能更好地为客户提供针对性服务，也就更不可能开发出更有力的互联网金融产品。因此，A银行要充分利用大数据放大自身的优势。

3A银行互联网金融战略分析

3.1宏观环境分析

2013年以来，我国银监会陆续规范了银行的各类业务标准，并相继出台了《关于规范金融机构同业业务的通知》等文件，全面地对商业银行的业务进行规范、严加监管；其次，银行业在互联网金融的背景下，在技术、模式改革等方面都面对着比其他金融机构更为严格的监管力度，在这样的作用下，银行提供的服务以及成本都会受到一定的影响，加大了客户流失的风险。

3.2微观环境分析

A银行在互联网金融的作用下，对盈利模式进行变革，朝着多元化方向发展。在互联网技术的使用过程以及陆金所的成立中A银行的客户数量逐渐增多，规模效益得到了很好的发展，而金融交易的成本也在互联网平台的使用中随之降低，互联网在A银行的逐步发展中起到了非常重要的作用。而由于互联网金融具有大的风险，且扩散程度强，所以A银行更要利用互联网的性质，对风险有针对性地控制，优化风险模型。

3.3A银行互联网金融SWOT分析

（1）优势分析

首先，A银行在长期的积累中持续对产品进行创新，将互联网金融模式充分融合到银行的产品和服务中，并利用人工智能优化业务流程、以及信息平台，使互联网金融在运营中可以更加高效地发挥作用。其次，作为综合性的商业银行，A银行在长期的经营中积攒了十分可观的客户数据，A银行可以利用这些数据对客户信息进行深度挖掘，向客户提供个性化服务，开发出使客户更为满意的产品，如A银行在大数据的使用下针对小微企业推出了“贷贷平安”产品，为小微企业提供优质的融资选择等。最后，国内金融发展的一个目标就是实现普惠金融，且互联网意识潜移默化地加强了人们对于互联网金融产品的个性化需求，而A银行对此持续推出了“口袋银行”、“行E通平台”等产品，为客户提供不同的金融服务。

（2）劣势分析

C集团旗下不仅有A商业银行，同时还拥有B寿险机构，为了实现交叉销售的目的，二者之间存在一定的业务联系，因此，A银行参考了B寿险机构的销售模式，销售人员整体文化素养偏低，影响了服务水平，长此以往，在如今以客户体验为导向的背景中会造成客户流失率的大幅提高；

（3）机会分析

人们在生活质量提升的同时，也逐渐转变了以往的消费思想，金融服务产品的需求量也在逐渐增加，对于A银行来说，在这样的情况下，凭借大量的客户信息分析结果可以迅速成为加快金融产品发展的精锐力量；其次，我国当前正在大力推动产业结构的优化升级，一大批新兴产业的发展了起来，而企业也更加重视企业的管理模式以及技术的创新优化，为我国的经济发展注入了新的力量，这些企业因重组、建立而加大了融资需要，将为商业银行的发展带来新的机会。

（4）威胁分析

传统商业银行在互联网金融的诞生下，受到存款利率低的影响失去了一定的利差空间，只能推出一些保本的活期产品，进行了利率市场化改革，而利率市场的不稳定性也在影响着商业银行的发展；其次，在互联网金融的快速发展中，对于商业银行来说，有非常明显的金融、互联网等专业型人才缺失的情况，工作环境以及管理体系并不如其它金融机构更有竞争力，不能吸引更多的人才，也会导致现有人才的大量流失，严重影响了商业银行的长期发展。

4A银行的战略布局

4.1不断创新，切实做好风险把控

风险把控对于银行和互联网金融机构的长期发展来说是非常重要的，A银行第一步就是建立全面、联动的风险预警体系。而对于内部的资金流通、风险评估等，A银行强化大数据的使用效率，强化银行内部的风险预警能力和风险应对能力。A银行背靠大型集团企业，拥有全牌照的优势，拥有了大量的原始信息，如何改进对这些数据的分析处理过程是亟待解决的问题。

4.2加强互联网金融产品

A银行的业务办理中还有着传统业务办理的色彩，流程繁琐，影响了客户业务办理的效率，所以A银行需要明确划分相关金融产品的特性，完成精准营销，推出更方便、全面的产品及服务；其次，A银行仍需加强与外部第三方支付机构的合作，通过这种方式达到信息共享的目的，对数据进行交叉检验，避免套现、虚假交易等现象的发生，同时，也可以在与第三方支付机构的合作中，结合双方优势及性质，研发出更适合第三方支付的产品。

4.3完善人才培养体系

人才是战略发展中必不可少的一部分，而A银行必须加强对人才管理体系进行优化升级，并注重人才的培养提高，对于人才培训来说，培训的不只是金融方面的内容，还需提高人才对于网络技术的使用能力、产品营销方式以及强化业务水平，在当前的基础上增强营销团队的互联网思想，保证准确高效地完成对A银行互联网金融产品的理解与需求，推进A银行战略发展规划的实施。

5结束语

本文通过对A银行内外环境进行分析，然后利用SWOT分析法深入研究A银行在互联网金融下的战略发展情况，在此基础上提出在互联网金融的背景下A银行发展战略的建议，以促进商业银行战略发展结构的升级。

参考文献

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作者简介：胡洋（1989.02-），男，四川遂宁人，西南财经大学在读硕士研究生，工作单位遂宁银行股份有限公司，任职经理，研究方向货币银行与金融经济。