互联网金融发展中出现的问题及预防对策研究赵誉名

赵誉名高一杰肖明

摘要：网上银行近年来在我国的第一年得到快速发展，2013年可以说是互联网银行，钱从珍惜现有的各种金融产品，网上银行低起点吸引一个大数量的低收入人群，鞭打了国家金融风险的波，LED飞涨的股票市场相关部门。然而，与此同时，这一新的领域也对传统商业银行的商业银行带来了巨大的冲击。这种新格式，监管机构的态度是鼓励创新，在同一时间，网上银行的飞速发展已经也引发了一些网络安全风险问题，并给金融监管提出了新的挑战。但在同一时间，挑战和机遇并存，如果积极有效应对全球金融服务提供商的挑战，抓住机遇，抓住机遇，其发展前景也非常可观。

关键词：互联网；金融；问题；对策；

引言：随着互联网金融的迅猛进展，我国不断出台相关的政策法规加以扶持，在促进互联网金融迅猛进展的同时，应当积极与传统的金融行业进行合作，使其能够与特色社会主义发展的需求和背景相满足。现阶段，我国金融行业的主要发展方向是高效融入科学信息技术，积极采取有效的手段来完成金融业务，采取这样的手段既能够促进金融行业的发展，又能够取代传统金融中的滞后工具，将现代与传统进行较好的融合。

一、互联网金融发展面临的问题

1、缺失法律监管，缺乏行业自律

我国的互联网金融监管体系是在20世纪90年代中期建立的，中国人民银行监管新兴互联网金融机构相关业务。这一体系在互联网金融发展的初期能够满足互联网金融发展的需要的。从2013年以来，随着互联网金融的快速发展，这一监管体系却暴露出了诸多问题。法律界限不明确，使互联网金融的产品设计和运作进入法律的灰色地带。许多不法分子利用众筹、P2P平台等一些新兴金融模式，通过互联网吸纳资金，非法吸纳公众存款。甚至有些公司捏造假项目骗取百姓的钱。因此，国家相关部门应该出台法律法规和规章制度来约束互联网金融的发展。这些问题的出现必然影响我国互联网金融的健康稳定发展。

2、风险管理水平低

风险管理水平较低，相较于其他金融行业而言，互联网金融行业的信息安全风险问题极为突出，例如，系统漏洞导致数据丢失，黑客入侵窃取企业机密信息等等。如果互联网金融企业在发展的过程当中，一旦出现信息安全问题，导致重要信息泄露或者丢失，那么该企业将会承受重大的经济损失。

3、缺乏专业人才

许多互联网企业对人才的重视程度不够，缺乏完善的互联网金融人才培养机制，在这种情况下，专业人才无法得到锻炼、培养，最终导致企业缺乏核心竞争力。在传统金融业中，稳健与保守是行业文化，遵守规定和流程是基本要求，长期处于传统模式下的金融从业人员缺乏创新精神和能力，而互联网金融业不但需要熟悉金融业务、运用新技术的人才，更需要具有创新精神的人才。互联网金融发展速度迅猛，人才的培养不能跟上其发展速度，必然会出现问题。互联网金融行业专业人才缺乏，造成相对复杂的金融业务无法开展；缺乏开发新产品的能力，只能受制于现有的金融产品；不能独立开发以及保护自己的信息安全系统，会带来企业声誉和财产的双重损失，导致互联网金融企业在日后的发展中遇到瓶颈，限制互联网金融的快速发展，难以向更高层次上升。

二、引导与促进互联网金融发展的对策

1、强化金融理念和认识，加大对金融知识的普及

金融在中国一直都被理解为高精尖的行业，然而要让金融真正做到普惠，就需要在互联网时代发扬用户至上的互联网精神，以用户为中心为他们提供必需的金融知识支持。当前中国的金融教育更多偏向于生产者和从业者教育，而面对消费者的金融普及教育则基本处于空白的状态。相较而言，欧美的金融教育则是以用户为中心，消费者有很多机会接触到金融风险教育。金融危机之后，越来越多的政府把金融普及教育的国家战略提上日程。中国也应制定与金融知识普及教育相关的战略，例如，将金融教育列为从启蒙教育至大学教育的必修课程。同时还设有专门的国民金融教育推进机构，建立实行金融普及教育政策的执行机构，明确机构的职能并提供法律依据。除此之外，今后建立科学的“金融知识”评价体系，通过科学系统的评价指标来衡量用户的金融知识水平，设立金融教育信息和资源的分享平台，加强对金融教育和投资者行为相关的专题研究，为战略的执行提供理论和实践参考。

2、培养互联网金融人才

互联网金融的快速发展，金融和互联网复合型人才的需求逐渐增加。复合型人才不仅需要扎实的金融业务知识，而且熟练掌握统计学、市场营销、法律、数学、网络信息技术的相关知识。人才的供给大部分来自高校，高校可以针对性地培养互联网金融复合型人才。我国金融类院校应从以下几个方面重点培养人才：第一，要着重学习大数据技术、数据挖掘、网络安全、金融风险评估等课程。第二，增加金融法律法规的学习。第三，培养学生的实际动手能力，建立金融实验室，搭建互联网业务的模拟平台。不断增加高校与各大金融机构和企业的合作。通过校企合作实现人才对接，填补互联网金融人才需求缺口。

3、构建出完善的信息风险防范机制

现阶段，由于互联网金融企业是借助于互联网平台而形成的之中新型企业，因此互联网金融金融企业在发展的过程当中，所面临的主要风险就是信息安全风险。在这种情况下，要想保证互联网金融信息安全风险能都得到有效地预防，降低问题出现的概率，必须要重视信息风险防范机制的建设工作。为此，首先，必须要在互联网金融平台当中构建出与之相匹配的风险防范系统，同时还要利用云计算机技术以及云存储技术将企业内部的各项经营信息进行数据备份，以此来降低信息丢失风险问题出现的概率，同时提升系统的防御能力。其次，必须要成立其专项风险预估小组，对自身企业所开展的各项互联网金融金融业务进行科学合理的风险预估，明确该项目在实施的过程当中可能出现的风险，并提前制定出具有的风险防范措施以及风险问题应对措施，以此来提升互联网金融企业的风险管理水平，促进企业稳定发展。最后，必须要制定出完善的风险管理制度，明确各个管理部门的职责与义务，对于一些不法泄露信息的责任人必须要给予一定的惩罚，并追究其法律责任，同时还要定期的对互联网金融系统进行风险监测，及时的弥补系统漏洞，降低信息泄露问题出现的概率，进而保证互联网金融企业能够获得持续有效地发展，并实现既定发展目标。

三、结束语

综上所述，现阶段我国政府部门已经极为重视互联网金融行业的发展情况。但是就目前来看，由于我国互联网金融行业当中所存在的问题一直无法得到有效地解决，导致该行业在发展的过程当中一直受到极大的制约，进而无法实现既定发展目标。因此，相关的经济研究学者以及互联网金融企业管理人员必须要将工作重心放到我国互联网金融发展中存在的问题及对策研究上，结合实际问题制定出具体的应对措施，以此推动我国互联网金融行业的整体发展进程。

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