农村金融创新与农村经济实体发展研究

邓鸿飞

西南财经大学

摘要：我国是一个农业大国，农业生产是农村经济持续发展的根本所在，而我国对于“三农”问题重视程度较高，投入了大量的资源建设。尤其是现代金融行业的发展，覆盖范围逐渐发展到农村范围，农村金融体系逐步健全，在解决“三农”问题方面起到了重要促进作用。基于此，本文就农村金融创新展开分析，提出合理措施来推动农村经济实体发展。

关键词：农村经济；农村金融；经济实体

金融业是社会经济持续增长的重要组成部分，随着网络金融的出现，支付方式逐渐多样化，为新时期的金融业发展带来了广阔的空间。在这样的背景下，金融服务模式逐渐多样化，人们的消费观念随之变化，在一定程度上促进了农村金融发展。为了可以推动农村经济稳定增长，就需要正确看待农村金融创新重要性，整合资源，在配套政策支持下赋予农村经济实体发展动力，创造更大的经济效益和社会效益。由此看来，推动农村金融创新可以实现农村资源合理配置，为后续相关研究提供一定参考。

一、农村金融创新与农村经济实体发展分析

农村金融创新与农村经济实体发展是必然选择，符合经济自然发展规律。在当前市场经济快速发展背景下，农业现代化建设需要大量的资金和资源支持，以便于满足经济自然发展规律。现代金融业发展的同时，互联网金融开始走上舞台，受到人们广泛关注，为农村金融创新发展打下了坚实基础和保障。推动农村金融创新，顺应经济发展规律，为农村经济实体发展赋予持久动力，带来更加可观的效益[1]。

农村金融创新与农村经济实体发展有良好的环境支持，在国家宏观调控下对市场资源优化配置，提升资源利用效率。尤其是在当前大力扶持“三农”背景下，颁布相应政策予以支持，为农村经济实体发展奠定基础。此外，当前现代化水平不断提升，大量先进技术应用其中，为农村金融创新开辟了新的环境，对于我国农村经济稳定持续发展意义深远。

二、农村实体经济发展中农村金融创新的不足

（一）农村金融网点分布少，服务水平不高

纵观当前农村实体经济发展现状来看，农村金融创新力度不足，原有的作用未能得到充分发挥。主要表现为当前农村金融机构多为农村信用社，而中国银行、建设银行和工商银行等大型国有商业银行网点数量较少，致使农村金融业务单一，无法为农村金融发展提供优质的金融服务。农村金融机构网点分布较少，自然需要在金融业务办理方面投入更多的精力，影响到业务办理效率。金融服务中，以贷款为例，由于农民自身的偿债能力较弱，所以贷款的数额较小，在贷款方面处于劣势，导致很多金融机构不愿意贷款给农民[2]。就现有的农村信贷业务来看，除了贷款金额较少以外，借贷手续较为繁杂，导致很多农民的借贷积极性不高，在一定程度上制约农村实体经济发展。

（二）农村金融机构服务水平滞后

农村金融经济发展中，以农村信用社为主，此种农村金融机构市场竞争优势不高，规模小，所能提供的金融服务局限性较大。而金融服务水平较高的金融机构，在农村区域分布网点较少，在农村经济发展中未能起到足够的作用。由于金融产品过于落后，农民对金融服务认知不足，在不同程度上抑制了农民参与金融活动积极性，阻碍农村金融机构发展。也正是这一问题的存在，导致农村经济发展受限，迫切的需要进一步改进和完善。

（三）农民的金融知识储备不足

农村金融业务中，由于金融机构的宣传力度不足，多数农民的金融信息储备量不足，缺乏对金融业务的认知和了解，不利于金融机构业务的顺利展开。由于金融机构宣传力度不足，农民缺乏基本信用常识，影响到金融业务效率和质量。与此同时，金融业务办理期间，可能由于客户对业务了解不充分，加剧业务矛盾，极大的影响金融机构的业务办理效率。也正是此类问题的出现，阻碍金融机构正常的金融业务办理，带来了严重的经济损失。

三、农村经济实体发展中农村金融创新的应对措施

（一）创新农村金融产品和金融服务

为了推动农村经济实体发展，应该注重农村金融产品和金融服务的同步创新，结合农村经济发展规律来丰富农村金融产品种类，提供丰富多样的金融服务，迎合市场需要。增加资金投入力度，完善农村基础设施建设，扩大农村金融机构规模和网点数量，更好地为农村经济实体发展提供投融资服务。更为关键的是，通过对农村金融弄服务和金融产品的创新，可以改善传统金融服务的不足，更加便捷的办理农村金融服务，提升客户满意度。

（二）发挥政府主导作用，加强农村金融机构扶持力度

为了推动农村经济的稳定增长，应该充分发挥政府的主导作用，颁布优惠政策，提升对农村金融机构的扶持力度，实现金融机构和农村经济实体之间的连接。通过此举，有助于深度开发农村市场，形成现代化农业体系，推动农业朝着机械化、规模化和现代化发展。同时，加强金融机构改革，为农业生产活动提供信贷支持，以便于获得更大的便利支持[3]。结合农村实际情况，重点项目增加扶持力度，鼓励农村金融机构服务模式创新转变，形成完善的农村金融业务担保机制，只有这样才能为农村经济可持续增长提供优质服务。

（三）强化农村金融机构监管，降低金融风险

农村金融创新是推动农村经济实体发展的关键所在，但是其中不可避免的伴随着一系列金融风险，影响到农村金融经济发展。故此，应该加强农村金融机构的监管和控制，贯穿于金融服务全过程，最大程度上降低金融风险隐患。推动农村金融创新，需要遵循市场发展规律，严格遵循法律法规全面执行，有效规避违法行为出现。农村金融机构在日常金融业务开展中，要求相关人员养成良好的风险意识，在内部控制下规范化开展工作。依托于风险预警机制，一旦发现异常情况可以及时应对，维护金融机构的切身利益，为农村经济实体发展做出更大的贡献。

（四）扩大金融服务宣传，提升农民思想认知

农村金融发展中，为了可以推动农村经济实体发展，应该进一步扩大金融服务宣传力度，提升农民对金融经济的思想认知。帮助农民了解农村金融机构设立目的和具体的金融服务，针对性培养农民的金融意识和信用意识。通过金融服务宣传，广大农民才能真正了解到金融机构的服务性质，结合自身的偿债能力办理信贷业务，提升信用等级和金融业务办理效率，确保农村金融机构稳定运行。只有营造稳定的金融环境，才能实现农村金融良性循环，最大程度上规避不良贷款问题出现。各级政府还要吸引更多大型金融机构加入，增加商业银行的网点分布数量，丰富金融服务类型，打破垄断，促使金融服务逐渐规范化发展，为农村经济稳定增长奠定基础。大量资金实力雄厚的商业银行进驻，对于农村金融市场开发具有重要促进作用，相互竞争和相互作用下，不断提升金融机构的服务水平。

结论：

综上所述，推动农村金融创新，是推动农村经济实体发展的根本所在，这就需要充分发挥政府主导作用，吸引更多实力雄厚的商业银行进驻农村金融市场，丰富金融服务和金融产品类型，提升金融业务办理效率和服务质量，为农村经济稳定发展做出更大的贡献，迎合现代金融业发展需要。

参考文献：

[1]王海霞，刘洋.创新农村金融体制机制促进农村经济社会发展——以九台市为例[J].吉林农业，2015，34（22）：56.

[2]罗本祥.深化农村金融服务体制创新积极推动德宏农村经济发展[J].时代金融，2015，25（09）：120-121.

[3]王和平，陈谊.完善和创新农村金融服务体系——对黄山市农村经济与金融发展情况的调查与建议[J].金融纵横，2016，23（08）：44-46+43.