区块链接技术在供应链金融中的应用探讨

蒋倩倩

中国人民银行华亭县支行甘肃省平凉市华亭县744100

摘要：供应链金融自诞生以来，发展的十分迅速并以其独特的模式受到广大市场参与者的追捧。然而，由于其他原因，它仍然无法有效地发挥其潜力。银行信贷对象相对有限，核心企业技术支撑不足，交易过程无法可视化等都成为供应链金融发展的瓶颈。区块链技术具有信息修改、非集中和开放的特点，通过分布式计费和存储解决了供应链金融发展中的问题。因此，探索区块链接技术在供应链金融中的应用是十分有必要的。

关键词：区块链接；供应链金融

区块链接技术在金融领域的应用及其对金融技术的影响日益增强。将区块链接技术引入供应链金融，构建具有技术创新的供应链金融系统，可以提高供应链金融的整体效率和质量，增强系统的安全性。区块链接技术目前还处于发展阶段但它是一种创新的、具有前瞻性的技术。在国内外供应链金融领域，应用区块链接技术只是一种渐进的尝试。而且现有的供应链财务应用的可移植性和安全性是阻碍区块链接技术广泛应用的两大因素。因此在供应链和供应链金融领域中，区块链接技术的引入需要结合应用实践对其原理、理论和系统模型进行深入研究。

1、供应链金融发展情况

供应链金融是在整个供应链中进行传播的金融服务。基于供应链核心企业的信任，银行为上游的供应商提供应收账款融资的服务，并为下游经销商提供应收账款融资等相关金融服务。供应链中上下游企业的信用是通过核心企业的强信用条件和强大的信息集成能力来实现的。从根本上说，供应链金融对中小企业更加开放和包容。因此，供应链金融是解决中小企业融资问题的一个好方法。供应链金融自诞生以来，一直受到各方的青睐。在风险控制方面，它将核心企业和支持上下游企业作为一个整体，不仅提高了商业银行的业务规模，而且解决了中小企业的流动性需求，实现了为实体经济提供金融服务的目标。

目前，供应链金融已成为国际商业银行贷款领域的重要业务支撑。据有关部门统计，世界前50家银行几乎全都提供供应链金融的业务，而深圳的开发银行是中国第一家发展供应链金融的银行。随后，其他银行都纷纷努力赶超，形成了具有自身特色的供应链金融业务，如民生银行“贸易金融”、中信银行“银贸通”、工业银行“金芝麻”等，都具备了银行竞争的水平。

1、区块链的特性

1.1信息不易更改

一旦确认区块链接系统中的信息和数据被存储，它们将难以改变并且永久存储，并且这些数据的操作将记录在系统中。所有这些都限制了信息被改变的可能性，增加了数据的可信度。因此，区块链接技术在数据保护方面具有更高的安全性，并且随着参与节点数量的增加，区块链接系统具有更好的计算效果和更高的系统整体安全系数。该技术规模的增加效果显著，因为系统规模越大，系统越安全。

1.2无中心化

由于分布式计费和存储的使用，在区块链接技术中没有集中的硬件或管理组织。任何节点的权利和义务都是平等的。系统中的数据由具有维护功能的节点在整个系统中进行维护。没有中心的特征，但它们都分散了风险。多节点的独立维护，保证了块链系统的安全性，防止了系统因局部损伤而崩溃。

1.3开放性特征。

区块链接系统中的数据是可用的和可视化的。所有事务处理都记录在系统的数据库中。除了一些私有信息能够被加密和保护，其他信息均可以被外部世界自由访问，这种开放性使得整个街区链系统更加透明化。交易双方也可以知道对方的过去交易信息记录，这不仅可以评估交易的风险，而且还使开放式客户终端对用户更有吸引力。

2、供应链发展的限制

制约供应链金融业务发展的因素很多，包括外部环境和内部因素。中国的市场经济已经从计划经济转变。经过30多年的发展，取得了显著的成绩，经济规模大大提高。然而，发达的市场经济社会信用体系却没有完全建立起来，这与我们过去所处的社会环境息息相关。在发展过程中，我们只注重效率，却忽视了信用体系的建设。区块链技术体系结构的复杂性给区块链的应用和实现带来了诸多的挑战，主要包括监控、技术、安全和法律四个方面。

2.1在监管上，区块链技术是点对点、分散的，可以简化实际的业务流程，带来方便、快捷和效率，降低成本，但也存在很多问题。传统的集中式信息系统难以实现不同信息系统之间的数据共享，给监管带来了困难。

2.2在技术上，区块链是密码学、分布式系统、数据库、智能合同等技术的集成。区块链自身体系结构的复杂性使得普通用户难以深入理解其真实内涵，给区块链技术的推广、应用和实现带来了诸多困难。而块链的实施也会影响现有的信息系统和业务处理，影响实际的办公。

2.3在安全问题上，区块链技术采用加密技术来确保信息传输的安全性和隐私保护。然而，区块链仍然存在安全问题，有人说区块链的问题是“没有杀手的应用”。然而，随着区块链应用的发展，限制区块链发展的最重要原因可能就是安全性。随着区块链技术在证券和金融领域中的应用，如何预防这些犯罪已经成为全球产业共同的问题。

2.4在法律上主要问题是标准，到目前为止，还没有一个通用的区块链国际标准，甚至没有一个完整、系统的国家标准，这给真正的工业化带来了障碍。这需要政府的大力支持和社会各界的努力来制定统一的标准。

3、区块链技术在供应链中的应用

供应链包括协调采购、生产、订单处理、库存控制、销售、外包活动和客户服务，以及供应商、中间商、客户之间的协作操作。

在供应链中，原材料、生产过程、技术标准等数据往往在各个环节的转换过程中丢失，导致参与者因缺乏信息而使得出现了信任危机。供应链中物流、信息流和价值流的不匹配在商业活动中广泛存在。如何构建物流、信息流和价值流协调体系，促进供应链参与者的协调运作，增强企业活动的信任度是供应链未来的发展方向。

在采购阶段，原材料供应商需要提供原材料的生产认证信息、标签以帮助识别原材料的特性，以及制造商生产原材料的年产量信息。这些参数可以针对不同类型的原材料进行调整。作为产品的源头，原料的真实性尤为重要。这些原料的信息需要在区块链中进行注册。如果信息长度太长，则只能将其数字指纹（哈希值）记录在区块链中。

在制造阶段，输入必须是上述采购阶段的输出。如果产品制造需要多种原材料，则以每种原材料作为输入，记录诸如制造商、制造时间等等信息，并将其输出到产品当中。

在区块链技术的基础上，供应链中的所有参与者都共同构建联盟链，形成生态圈。在这个联盟链中，各方可以共享透明可靠的信息平台和可追溯性过程。同时，参与者还可以基于块链数据开展其他类型的服务，如供应链金融、精确营销等。

5、结语

总之，区块链接技术是一项新技术，其在供应链金融中的应用尚未得到大规模的推广。对于金融机构而言，在选择区块链技术的应用方案时，应结合宏观经济背景、政策取向、金融体系面临的主要难点和问题，找出最明显、最具突破性和效率的应用方案。这就要求我们不断克服困难，投入更多的研发资源，做好技术工作以及人才储备，为未来企业的国际竞争打下坚实的基础。

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