构建IPR质押融资保险制度

程鹏

【摘要】在我国市场经济的不断发展中，我国很多中小企业积极的开展了知识产权质押融资，为我国诸多中小企业发展带来了强大的资金保障。本文将针对构建IPR质押融资内涵以及当前知识产权质押融资存在的风险进行详细分析，其目的是研究出构建IPR质押融资保险制度策略。

【关键词】知识产权；质押；融资；保险

我国当前已经进入到了知识时代，知识也是创造财富的主要途径。知识产权质押融资手段将企业融资和知识产权的现时价值进行合理的结合，不仅可以有效的解决企业融资问题，而且展现出了知识产权的市场价值。此外，知识产权质押融资手段，还促进了我国知识产权的研发与进步，知识产权质押融资手段也得到了政府的支持。从2010年其，国家知识产权局在我国数十个地区开展了知识产权质押融资试点，并且取得了一定的成功。但是由于我国知识产权质押融资手段仍处于试验和发展阶段，其中融资风险分担机制当中仍存在诸多问题。本文将针对构建IPR质押融资保险制度进行全面分析。

1、构建IPR质押融资内涵概述

所谓的IPR（IntellectualPropertyRights）便是知识产权。所谓的知识产权质押融资制度便是知识产权的拥有者在法律和法规的支撑下，针对其著作权、专利权、注册商标专用权等知识产权作为抵押物，并且从银行获取一定的融资资金。知识产权拥有者会按照贷款合同规定的期限，将贷款与利息按时归还给银行。知识产权质押融资本身便是一种担保手段，若知识产权拥有者无法按照合同规定的期限时间来偿还债务，那么知识产权便会以物质处置的形式，偿还知识产权拥有者所欠下的债务。

2、当前知识产权质押融资存在的风险

2.1、企业融资信用风险

所谓企业融资信用风险便是拥有知识产权的企业无法按照规定的时间将贷款本金和利息还清。尤其是很多中小企业来说，很多企业因为自身管理水平、市场拓展能力、现金回流的流畅程度等诸多因素的影响，导致在实际开展运行的过程中，容易与预期发展存在差异，便会造成信用风险【1】。尤其是一些科技型中小企业来说，一般都是依靠自身的知识产权创新来获取经济效益。但是及时一些中小科技企业研究出新技术、新知识，但是是否可以将新的知识产权实现产业化也是未知的，也无法切实保障知识产权实现其经济价值。并且很多中小企业即使具备专业技术，但是因为其内部管理水平和管理弹性相对较大，内部管理机制也并未健全，无法最大程度上利用知识产权来实现相应收益预期。在市场经济不断发展和进步的当下，很多企业发展都存在风险、不稳定性，直接增加了企业的融资信用风险。

2.2、知识产权侵权风险

在我国经济不断发展的当下，同类知识产权竞争也日渐激烈，衡量企业发展动力的主要内容之一便是知识产权。但是很多企业在实际开展知识产权开发的过程中，容易出现忽视自身权益的问题，这便会造成知识产权受到侵害，导致知识产权的价值受到损失【2】。很多中小企业在自身知识产权遭受到侵害时，往往都是通过法律诉讼的形式维护自身权益。但是在开展法律诉讼的过程中，需要支付高额的诉讼费用和时间，对企业自身的正常经营带来了极大程度的损害，一切规模小、实力弱的企业可能因此被迫来放弃知识产权。与此同时，侵害企业知识产权的企业，还可能出现被控诉侵权的现象，反咬一口导致企业需要向侵权企业赔付权利金，或者再次卷入到法律诉讼当中，对企业带来了极大的损伤。

2.3、知识产权处置风险

若知识产权拥有者未按照时间归还贷款与利息，那么贷款银行则会利用拍卖、租赁、转让等手段针对知识产权进行物质处置，这样便可以及时的避免银行损失【3】。知识产权作为一种软资产，相比物质硬资产来说，需要配合相应的产业链才能真切的实现其价值，知识产权单独的价值是无法提现的，这也导致在知识产权物质处理的过程中，很有可能因为相关硬件产业系统不匹配、不配套导致知识产权处理困难、无法实现其最大价值等现象。

3、构建IPR质押融资保险制度策略

3.1、多种保险手段协同保障

因为知识产权自身存在不稳定性，其价值浮动相对较大，仅仅凭借一纸合同无法真正的让银行安心，这也容易造成融资困难【4】。在实际开展知识产权质押的过程中，银行一般会提出诸多的融资条件，并且设置严谨苛刻的审查环节，以便于切实降低知识产权质押融资风险，但是这也在一定程度上提升了知识产权质押融资的成本，容易为知识产权质押融资市场化带来一定程度的阻碍。为了切实在知识产权质押融资之前避免知识产权归属权不清晰、知识产权风险，强化知识产权质押融资的效率，就需要将多种保险手段协同融入到知识产权质押融资保险机制当中。在我国《知识产权法》的要求，针对不同种类的知识产权执行保险。借鉴专利执行保险试点的经验，积极开发有关知识产权侵权保险，并且构建出知识产权质押融资保险制度、丰富知识产权质押融资保险手段和内容。将多种知识产权质押融资保险方式和内容融入到知识产权质押融资制度当中，例如，可以将专家评估责任险、产品质量险、公司信用险等诸多保险品种整合运用，若真的出现了风险，可以多项保险项目、多个保险公司同步承担风险。

2.2、知识产权保险融入到银行资信评估体系

随着我国知识产权质押融资工作不断发展和进步，我国知识产权质押融资保险体系也日渐完善，想要有效避免知识产权质押融资风险，就应该将知识产权质押融资保险融入到银行的评估体系当中，以便于对知识产权的保障性与稳定性进行把控【5】。在知识产权质押融资保险作用之下，若贷款企业出现了知识产权质押融资风险，那么银行便可以结合知识产权质押融资保险来分析自身可以获取到多少金额的保险金，是否可以将银行的损失降至最少。在此基础上不仅可以帮助融资企业尽快的筹集到融资资金，而且还有助于银行更加全面的了解企业知识产权价值。切实将知识产权质押融资保险纳入到银行的资信评估体系当中，这样银行便可以结合企业知识产权投保金额，严谨的判断知识产权质押融资价值，企业也可以适当的增加自身的融资金额，真正展现出知识是产权的实际价值。

2.3、完善周密知识产权质押融资保险合同

完善知识产权质押融资保险合同不仅可以保障知识产权质押融资保险的法律性，而且还可以明确的约束保险公司和融资企业之间的权责，确保知识产权质押融资的高效开展。针对知识产权贷款保证保险来说，应该有效的扩大保险人保险责任范围，在完善保险人代为求偿权条款的基础上，明确物质处置的操作方式，构建保险人和被保险人的风险分摊机制。严格开展保险监督，取消反担保条例，确保知识产权质押融资保险实施的科学性。针对知识产权保险来说，应该对投保人设置完善的告知义务。严格针对被保险人的专利制造、使用、销售、广告、发行、产品清单、财务报表等内容进行说明和规定，严格落实投保人的告知义务，以便于规范知识产权质押融资保险管理的规范性。

结束语

总而言之，为了让知识产权质押融资手段全面融入到我国市场经济当中，并且展现出知识产权质押融资不竭的发展动力，就应该全面构建知识产权质押融资保险制度，为社会经济发展和知识产权领域发展打下良好基础保障。

【参考文献】

【1】胡庆凯.我国知识产权质押融资保险制度的构建研究[J].河北企业,2017(2):78-80.

【2】郑汝琪.“一带一路”核心区企业知识产权质押融资研究——以新疆为例[J].国际商务财会,2018,No.355(07):26-28+59.

【3】黄东梅.金融视角下知识产权质押贷款的风险及其防范[J].中国市场,2019,999(08):45-46.

【4】唐波,陈实.对江苏省11市知识产权质押贷款业务的调查分析及思考[J].金融纵横,2017(10):35-42.

【5】宣頔.知识产权P2P融资风险控制的公私合作机制建构[J].常州大学学报(社会科学版),2017(06):38-46.