新疆普惠金融指数化研究与分析

樊俊涛

摘要：本课题在参考借鉴国内外普惠金融普惠金融发展指数计算方式方法的基础上，综合比较了多种普惠金融发展评估方法，结合新疆区情，利用新疆2014年-2018年普惠金融指标数据，分别采用熵值法、层次分析法、变异系数法、主成分分析法等方法对新疆普惠金融发展水平进行了评价，并得出层次分析法和熵值法更加适合评价新疆普惠金融发展指数。并根据计算出的新疆2014-2018年普惠金融发展指数进行了聚类分析，对全疆普惠金融发展状况进行了分析，并针性提出一些政策建议。

关键词：普惠金融 发展指数 聚类分析

一、引言：改革开放以来，我国的经济稳步发展，但是，金融发展水平地区之间的差距逐渐扩大，中小微企业融资难、融资贵的问题长期存在，三农地区金融发展滞后，联合国在2005年提出普惠金融的概念，2015年国务院印发了《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》, 明确提出到2020年我国普惠金融发展水平要达到国际中上水平的目标, 同年，中国人民银行制定了中国普惠金融指标体系，不断推动普惠金融全面发展。经过多年实践, 我国普惠金融取得了一定的成就, 但仍面临着诸如发展不均衡等问题。

二、文献综述

在国外，为深入推进普惠金融发展，各国际经济组织、国家、专家学者等对普惠金融发展的现状进行了评估，常用的评估方法主要是层次分析法、主成分分析、熵权法等多类方法。

王韦程(2015)对国内外构建普惠金融指数的方法进行了比较，并从供给方、需求方和外部环境三个层面共24个指标测度了我国普惠金融发展指数；马菲和杜朝运(2016)从使用情况和服务范围两个维度11个指标构建普惠金融发展指数；陆凤芝(2017)以我国2005-2014年省域数据，从金融服务的承受性、使用性、效用性、渗透性四个维度构建普惠金融指数，采用熵值法确定了普惠金融发展指数，研究得出，我国普惠金融整体发展水平偏低。陈志刚和田江慧子(2018)采用变异系数法以我国2006-2015年省域数据，从渗透性、服务型和可使用性三个维度构建普惠金融发展指数，研究发现，东部地区普惠金融发展水平较高，其次是西部地区。

三、指标体系、数据与技术路线

指标体系主要运用中国人民银行普惠金融指标体系，使用下述评估方法逐一对新疆15个地州市普惠金融发展水平进行评估，运用Spearman等级相关系数进行分析，综合考虑复杂程度等多项因素，从而找到一种多项一致性评估结果的方法，筛选出适合新疆普惠金融发展评估的方法，最后根据各地计算出的普惠金融指数，运用SPASS聚类分析，研究分析了新疆15个地州市普惠金融整体聚集情况，并具体提出政策建议。

四、评估方法实证分析

（一）普惠金融发展指数计算方法

1.熵权法：是综合考虑各因素提供信息量的基础上计算一个综合指标的数学方法。其主要根据各指标客观传递给决策者的信息量大小来确定权重。

2.层次分析法：是一种定量与定性相结合将决策者的主观判断与偏好用数量形式表达和处理的方法，能够比较准确地确定综合评价模型的权重。

3.等权法：认为所有指标的权重载指标体系中的作用是一样的。

4.变异系数法：是利用各项指标所包含的信息，通过计算得到指标的权重。是一种客观赋权的方法。

5.功效系数法：是根据各项评价指标的实际值与其允许变动范围的相对位置。

（二）聚类分析

聚类分析是通过数据建模简化数据的一种有效的多元统计分析方法, 能有效解决实际问题，中心思想就是把相似的研究对象归成类, 将不相似的样本归为不同类别, 从而实现聚类。

五、评估结果检验分析

通过上述方法对新疆普惠金融指标体系相关指标评估完成后，对评估方法的结果进行检验。在两两评估检验中，Spearman秩相关系数是常用的一种检验方法。

运用SPSS17.0对四种评估结果，进行Spearman秩相关系数检验，可以发现：

一是四种方法测评结果具有一致性，但不是非常明显。四种方法的Spearman 等级相关系数皆在60%以上，这表明四种测评结果具有一致性，但是不是相当明显。

二是熵权法、层次分析法拟合效果较好。熵权法与其他评估方法的一致性在84%以上，与功效系数法的一致性超过了90%；层次分析法除与变异系数法一致性仅有70%外，其余均超过80%。说明熵权法与层次分析法均能较好地评估普惠金融发展水平，在评估中具有代表性。

表5：六种方法相互spearman相关系数值

		熵权法	层次分 析法	等权法	变异系数法	功效系数法
1	熵权法	1	-	-	-	-
2	层次分析法	0.848	1	-	-	-
3	变异系数法	0.694	0.711	0.656	1	-
4	功效系数法	0.922	0.869	0.971	0.612	1

三是功效系数法与变异系数法结果有较大的差异。二者系数值仅为61.2%，可以发现二者结果存在一致性，但不明显。

综合上述分析，熵权法、层次分析法均能较好的评估普惠金融发展水平，在各种方法中能代表整体评估趋势。但是熵权法是从数据本身出发，得出客观的结果，而层次分析法在赋权过程中，判断矩阵明显加入了专家的判断，因此两类方法均各有优势和缺点。

六、新疆普惠金融发展指数

根据上述分析，我们计算出了新疆15个地州市2014年-2018年的普惠金融发展指数（详见下表所示）

表

	2014年	2015年	2016年	2017年	2018年
乌鲁木齐	0.429	0.470	0.517	0.475	0.549
克拉玛依	0.264	0.372	0.389	0.420	0.438
石河子	0.264	0.348	0.391	0.387	0.450
哈密	0.237	0.279	0.314	0.358	0.484
昌吉	0.202	0.247	0.272	0.341	0.440
巴州	0.180	0.230	0.299	0.390	0.415
博州	0.254	0.290	0.335	0.331	0.394
伊犁	0.181	0.230	0.257	0.328	0.361
阿勒泰	0.157	0.200	0.231	0.287	0.362
吐鲁番	0.180	0.248	0.284	0.268	0.349
塔城	0.275	0.330	0.249	0.269	0.313
阿克苏	0.161	0.207	0.230	0.261	0.297
喀什	0.138	0.155	0.206	0.204	0.208
克州	0.154	0.183	0.181	0.168	0.211
和田	0.096	0.094	0.148	0.171	0.157

总体来看各地都是逐年上升的，但是哈密普惠金融发展指数从2014年的0.24快速提升至2018年的0.48，从全疆第六名稳步上升至全疆第2名，与此同时，塔城从2014年的0.27至2018年的0.35，整体提升不大，且排名从2014年的全疆第2到2018年的全疆第10名，也侧面说明就全疆而言，普惠金融发展大环境整体在进步。

七、新疆普惠金融发展指数聚类分析

为更加深入分析新疆15个地州市普惠金融发展水平空间异质性,在上述分析的基础上，运用SPASS进行聚类分析, 聚类结果如图1所示。

图1

根据上图分析，我们可以将全疆普惠金融发展状况大致分为四类，乌鲁木齐为第一档，作为新疆的政治、经济、文化中心，其金融发展程度远远高于其他地州市。第二档为克拉玛依、石河子、哈密、博州、塔城，本档次中，克拉玛依、石河子一直处于普惠金融发展的前列，哈密撤地建市，将会获得更多优质资源，促进金融经济的发展。第三类类包括省除克州、喀什、和田以外的剩下的所有地州市，说明其普惠金融发展具有相似性。最后一个档次为克州、喀什、和田，由于地处南疆，经济金融发展水平相对落后，经济基础薄弱，各项指标处于全疆后列。

八、结论与政策建议

一是突出普惠金融普惠性特色, 完善便捷金融服务。倾力打造丰富多元、创新领先的产品服务, 进一步推广金融创新实践, 探索具有区域特色的金融服务模式, 充分发挥普惠金融给居民带来便捷性作用, 提高人民生活品质。同时, 要加强南疆金融市场的配套设施建设, 优化信用、网络、支付等环境, 完善产权交易机制, 为普惠金融营造一个良好的发展环境, 以提高居民对金融服务的满意度。

二是加大对南疆普惠金融扶持力度, 促进区域经济协调发展。南疆普惠金融发展水平落后于东部地区, 应实行普惠金融区域差异化发展战略, 因地制宜谋划普惠金融发展策略, 提高南疆的经济发展水平, 有效探索南疆居民的资金需求, 提高对居民的金融服务的能力。

参考文献

[1]焦瑾璞.构建普惠金融体系的重要性[J].中国金融,2010(10):12-13.

[2]王韦程.中国普惠金融指数框架初探[j].金融理论与实践,2015（05）：11-15.

[3]马菲,杜朝运.普惠金融指数的构建及国际观察[J].国境经贸探索,2016(01):105-114.

[4]陆凤芝,黄永兴,徐鹏.中国普惠金融的省域差异及影响因素.金融经济学研究,2017(01):111-120.

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