探究金融经济的风险及防范

许燕152801198212190928

摘要：金融和经济的稳定与安全关系到中国的经济和社会发展。当前，我国经济社会发展进入新时代，国内外环境变化，面临的不稳定和不确定性明显增加，金融和经济风险领域出现新的挑战。基于此，本文首先总结了金融经济风险，然后对金融经济进行了分类，最终提出了防范和化解金融经济风险的缓解措施，为我国做好新时代防范金融经济风险、促进经济高质量发展提供有益借鉴。

关键词：金融经济风险；金融监管；借贷风险

引言

随着我国金融体制改革的深入和市场经济建设步伐的加快，金融经济风险已成为影响国民经济健康稳定运行的重要因素之一，防范和控制风险已成为金融市场平稳运行的重要手段，也是金融业未来发展的关键因素。金融经济在我国经济体系中占据核心地位，在金融市场所处的宏观经济环境中，如何有效地预防并管理金融风险成为相关研究人员的关键议题。人工智能和大数据技术的涌现，使金融市场的资金流动和稳定性得到了更高效地监管，从而推动了金融经济的持续增长。

1金融经济风险的分类

1.1金融信贷风险

金融信贷风险是由不理智的商业扩张所导致的金融经济风险。金融机构在申请贷款之前，并未对借款人的信用状况进行严格的审查，这导致了贷款无法按时偿还，进而成为金融信贷风险的主要来源。在贷款后，金融机构缺乏有效地监督和管理，导致其出现不良贷款率上升的情况。显而易见，贷款人的信誉和还款能力与金融机构的信贷风险有紧密的联系。同时，在金融信贷风险中，坏账的出现频率也相对较高。因此，金融机构必须加强对贷款主体资格的审查，从根本上降低金融信贷风险的发生概率。

1.2金融政策风险

金融政策风险是指银行在金融政策的制定、实施和执行过程中，因不能有效地执行相关金融政策，从而使金融机构遭受经济损失的可能性n。以银行为例，金融政策是银行的行动指南，其制定、实施和执行是否得当，将直接影响银行的经营状况和盈利能力。目前，我国正处于经济体制转轨时期，宏观调控体系尚不完善，银行经营管理水平有待提高，其存在很大的不确定性。因此，金融政策的制定和执行是关系到我国经济发展全局的重大问题。金融政策风险不仅发生在国内的许多银行中，还可能发生在国外的相关银行中。由于国外银行大多由国家控制，其具有较强的独立性，因而银行的金融政策风险往往表现为国际经济政策风险。

1.3金融汇率风险

在我国，外汇市场的形成时间较短，交易主体不够成熟，市场发育程度不高，人民币汇率的波动对市场参与者的影响比较大。金融汇率风险是指外汇市场上由于汇率波动而使金融资产价值或现金流量发生损失的风险。金融汇率风险可以分为三种类型：即期汇率风险、远期汇率风险和套保交易风险。即期汇率风险是指金融资产在交割日所发生的损失。远期汇率风险是指企业在远期外汇市场上买卖外汇时，由于未来汇率的不确定性而导致收益和损失的不确定性。套保交易风险是指企业在金融工具交易中，由于选择了不同的套保方式，采用不同的对冲工具，进行不同币种之间的套期保值，从而导致资产或负债价值波动而遭受损失的可能性。

2金融经济风险的防范措施

2.1强化金融风险的监管

自从2017年以来，我国全面加强和优化金融监管体系，以提高金融监管效率，全力打好防范化解重大金融经济风险攻坚战，极大地促进了金融业持续健康发展，更好地服务实体经济。在处理关键领域的金融经济风险时，应确保处理过程平稳且有序。近年来，金融业全面进入了防风险攻坚战阶段，银行更是在“守住不发生系统性金融危机的底线”上发力，对地方融资平台等违规举债问题进行清理整顿，坚决制止新形势下地方政府隐性担保和变相担保。为了有效地预防和解决地方的债务风险，需要制定并执行一个全面的债务策略。对于地方融资平台的债务风险，应坚持分类管理、突出关键问题，确保地方政府的主要责任得到落实，并采取相应的政策措施来预防和解决融资平台的债务风险。

2.2构建完善的风险预警系统

由于金融经济风险具有高度的相互关联性，其不仅会触发一系列的连锁效应，还可能对整个金融体系的稳健性产生不良影响。目前，我国商业银行存在大量的信贷资产质量差、逾期贷款率高等问题。虽然金融经济风险不可避免，但在其真正爆发之前，可以观察到一些明显的迹象。例如，当金融市场出现波动时，金融体系中的相关指标可能出现异常。随着金融自由化的不断深入不断深入，与之相关的金融指标也将相应地进行调整。当货币乘数和实际汇率的波动超出预定的阈值时，其与金融危机的爆发会有一段时间的间隔，通常是12—17个月。金融经济指标所反映的信息需要及时反馈到管理层手中，以便制定正确的决策，应对可能出现的各种危机事件。要建立一个可以实时监测财务数据的预警系统，为金融经济风险提供有力的预警。目前，我国已初步建立了包括宏观、中观和微观3个层次的财务风险预警系统，并投入实际使用，取得了良好的效果，但其仍然存在一些问题，需要及时改进和完善。

在构建金融经济风险预警指标体系和预警系统的过程中，应当遵循以下核心准则：首先，全面性。金融经济风险预警指数不仅包括了宏观层面上的金融经济运行状况和金融市场运行状态等信息，也涵盖了微观层面的企业经营状况及财务状况等内容。鉴于金融体系的庞大规模，金融经济风险预警指数必须全面反映经济活动的各个环节，并能在一定程度上系统性地展示金融活动所面临的风险水平。只有这样，才能保证该指标体系和预警系统发挥积极有效的作用。其次，目标性。金融风险的预警指数应该体现不同类型的经济活动存在着某种内在联系，即相关性。只有如此，才会使金融风险预警指数发挥出其应有的作用，为经济发展提供有效支持。此外，财务风险预警指数还需要具备一定程度的敏感性、全面性和较高的评价能力。

2.3加强对大数据技术的应用

在金融行业中，大数据展现了明显的优势，这些优势主要体现在以下4个维度：处理速度、数据量、数据种类及所带来的价值。因此，金融机构往往比其他组织拥有更强的防范风险和控制损失的能力。金融行业作为与大数据紧密相连的领域，其具备利用大数据系统性地避免行业内潜在风险的能力。大数据为金融行业带来了前所未有的机遇，也使金融行业面临巨大的挑战。鉴于金融机构数据量迅速膨胀，利用大数据平台对这些数据进行深入的整合和分析变得尤为重要，并要借助云计算技术进一步完善金融领域的客户数据信息。在大数据时代下，金融系统只有实现信息化建设，才能适应新时期金融行业发展的要求。目前，金融体系中存在许多问题，需要通过进一步改革加以解决。在这种情况下，基于云计算的客户画像技术为金融业提供一个新的思路，其借助特定的手段，将客户的数据信息进行直观的可视化呈现。同时，客户在银行账户中的大量数据资源，为大数据技术提供了良好的发展机遇。通过整合和分类与客户数据有关的文字、图片、视频等资料，协助金融机构更精准地绘制和分类客户画像，进而更加高效地进行目标明确的客户管理，提升金融机构为客户提供的服务品质。

3结语

综上所述，我国的金融经济主要面临金融信贷风险、金融政策风险和金融汇率风险等多种风险。为了推动金融行业和市场经济的健康发展，需要加强对这些风险的管理和控制，例如，加强对金融经济风险的监督、建立健全风险预警系统、应用大数据技术，从而更好地抵御金融操作和信用风险，促进我国经济社会可持续、高质量发展。

参考文献

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[2]范红辛.新时期互联网金融经济的风险及防范策略研究[J].金融文坛.2023(5):93-95.