农村金融支持农村电商发展的有效路径分析

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摘 要：

随着国家经济和金额市场的发展，农村金融业逐渐进入大众生活中。而乡村振兴战略的不断推进也为农村电商的发展奠定了基础。在这样的时代背景下农村地区电商也如雨后春笋般不断涌现，不仅极大地提高了农民的物质生活质量水平，并且推动了经济的蓬勃发展，给国民经济的持续发展奠定了坚实基础。然而目前农村地区在金融、管理、资产、信用等方面的障碍使农村电商的发展前景受到一定的约束。本文分析研究了当前农村金融服务于农村电商发展过程中所存在的问题，并提出了农村金融支持农村电商发展的有效路径，旨在帮助农村电商走出一条可持续发展的道路。

关键词：乡村振兴；农村金融；农村电商

快速推动农村地区的经济发展对于实现中华民族的伟大复兴至关重要，而农村金融业的发展能够快速拓宽农村地区经济发展的渠道，对农村电商产业的发展起到了中流砥柱的作用。随着电商的快速发展和国家政策的不断扶持下，农村电商贷款的途径也来越多。本文旨在研究在农村金融服务于农村电商发展过程中所存在的问题，以确保农村金融能切实为农村电商发展的提供有效路径。

一、 农村金融支持农村电商发展的意义

1.1 农村电商发展的意义

农村电商的发展对于乡村振兴战略的落实有着重大的意义。农村电商的发展能激发农村发展的内生动力，使农村地区的劳动力更好地投入到农村一二三产业中去，带动农民不断地提高自身的文化素质和专业技能，为实现增产增收奠定良好的基础。农村电商的快速发展在一定程度上也推动了农村传统产业的进步，给农民提供更多的就业创业机会。

1.2 农村金融支持农村电商发展的意义

农村电商发展需要多维度农村金融服务的支持，而农村电商也为农村金融服务创新提供了土壤和载体，电商和金融创新融合发展、互利共赢将是必然趋势。近年来我国农村电商的蓬勃发展给农村金融创新带来诸多机遇，出现了第三方支付、网上银行、网上理财、网上保险等金融业务创新。这将为电商高质量发展提供有力支持。

二、 农村金融服务于农村电商发展中存在的问题

2.1 农村电商缺乏金融资金支持

农村金融机构在给农村电商提供资金时遇到资金来源不足、各主体办事效率低、审批环节漫长冗余等各种难题，一方面加大了农村金融与农村电商的合作难度，使很多电商平台无法及时得到农村金融的资金支持。另一方面农村金融机构很难全面评估农村电商收益和风险情况，使农村金融机构在给农村电商提供的资金，很难满足当前农村电商在资金方面的实际需要。

2.2 农村电商缺乏有效担保资产

目前农村金融是电商行业在农村获得融资的重要途径，但是由于受到农村电商特点的影响，导致农村电商本身的有效资产抵押较少，担保能力较差。有效抵押品的缺乏在很大程度上也制约了农产品电商企业获得商业银行的信贷支持。而目前的土地承包经营权、宅基地使用权、房屋产权确权登记都处于试点阶段，农户还未拿到相关证件，所以不能银行抵押贷款。

2.3 农村金融知识的普及率低

金融是通过时代与经济的发展才逐渐深入到农村的产物，农民群体普遍性的金融意识不足，在观念上不愿意接受电子支付，也不太熟悉网络支付等电子交易，相关的金融活动在农村地区也得不到很好的推广。当前农村金融仍然是整个金融改革发展中最为薄弱的环节，农村居民对金融知识十分匮乏、金融维权意识和风险意识薄弱的问题仍然比较突出。

2.4 缺乏完善的农村电商信用体系

目前我国农村地区尚未建立完善的农村电商信用系统，信息登记和信用管理在短时间內也难以完成。再加上对农村基础设施投资不足，农村金融机构信息化普遍处于较低水平，很难共享基础的信用体系。农村地区当前缺乏完善健全的农村电商信用体系，农村金融机构难以全面掌握其实际经营情况，存在着金融机构与农村电商之间信息不对称的瓶颈制约，因此难以有效评估其盈利信用能力。

三、农村金融支持农村电商发展的有效路径

3.1 加强对农村电商的资金支持

当前资金问题是给农村电商发展造成影响的重要因素，政府部门需要加大对农村电商融资路径和方法的创新，帮助农村电商增加其融资潜力以获得更多的融资。政府部门可通过提供直接的资金补助、所得税减免、贷款贴息等支持方式，加强对当前农村电商的资金支持力度。加快对农村电商领域的建设，建立健全农村电商发展机制和政策体系，加快推进农业农村现代化发展，让农业成为有奔头的产业，让农民成为有吸引力的职业。

3.2 加大农村电商信贷力度

加大农村电商信贷力度以创新融资抵押担保的方式，设计发放联保或保证类小额贷款等适合农村电商企业发展的金融产品。另外通过发放专项电商融资产品，帮助有潜力的小微电商突破资金瓶颈，实现产销一体化。农村电商交易渠道的透明性和留痕性更加便于金融机构对线上交易数据的分析、整合与利用，进一步拓展农村电商信贷业务。

3.3 推进农村金融知识宣传教育

继续推进农村支付环境建设和金融知识宣传教育。全面改善农村金融基础设施，切实解决金融服务“到村”问题。继续为农村电商客户普及金融知识和理财知识，促进农村电商业务与时俱进、快速发展。农村合作金融机构可利用网点多、辐射广的优势,实施信贷人员“驻村”服务机制，由驻村信贷人员深入农村地区，为农村电商客户提供金融知识咨询和支付操作讲解等专业金融服务，并实地了解商品生产、销售和资金需求情况。

3.4 加强农村电商信用体系建设

农业金融机构要对电商平台各项信用数据集中共享，做好农村电商平台发展中建立信用安全防护系统，对各类交易活动中存有的系统性金融风险集中控制。要加快农村企业和农户个人信用体系建立步伐，构筑信息交流平台,从而有效突破银行与企业间信息不对称的瓶颈制约，为金融机构通过技术手段有效防范金融风险提供有力保障。

参考文献

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作者简介：要少蝶 1998-10 女 汉族 学历：研究生 硕士 研究方向：农村发展 邮编：066000 单位：河北科技师范学院

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